은행연합회 은행 금리비교 예대금리차 - 소비자포털

은행연합회 은행 금리비교 예대금리차 - 소비자포털

지난 22일 예대금리차 공시제도가 시행되면서 전국은행연합회 홈페이지 소비자포털에서 각 은행별 예대금리를 비교해 볼수 있게 되었는데요. 예대금리가 무엇?인지도 모르는 금융경제 꿈나무들도 있으실테고, "예대금리 비교를 해서 뭐에 쓰는데? "하시는 분들도 계실텐데요. 관련용어를 정리해보고, 은행 금리비교 조회 해보는 방법도 알아보겠습니다.

 

 

 

예대금리(대출금리, 예금금리) 뜻

먼저, 정부에서 은행별 예대금리를 비교 공시한 목적은 은행별 대출금리와 예금금리를 공개함으로써 소비자가 자신에게 유리한 은행을 이용할 수 있게 하고, 이를 통해 은행 간 경쟁을 유발해 소비자 편익을 높이기 위함이라고 하는데요. 여기서 잠깐! 예대금리, 대출금리, 예금금리는 무엇일까요?

예금금리는 수신금리라고도 합니다. 개인 또는 기업 고객 등이 은행에 예금상품을 가입하여 자금을 맡겼을때 적용받는 금리를 말하며, 한국은행 기준금리를 바탕으로 각 은행별 자금현황 및 고객별 우대금리 등을 적용하여 결정됩니다. 

예금금리(수신금리) : 은행 예금상품에 적용받는 금리
대출금리(여신금리) : 대출상품에 적용받는 금리

대출금리는 여신금리라고도 하며, 개인 또는 기업 고객 등이 은행에서 대출을 받았을때 적용받는 금리를 말합니다. 대출금리는 은행의 자금조달금리, 대출기준금리, 가산금리 등이 반영됩니다. 가산금리에는 업무원가라던지 리스크관리비용, 법적비용, 기타 비용등이 포함될 수 있고, 부수적인 거래 감면금리라던지 본부나 영업점 조정금리 등도 적용될 수 있습니다. 즉, 은행마다 자금 상황이나 비용에 대한 구조들로 하여금 대출금리가 결정되는것이죠.

이와 같이 은행은 고객으로부터 받은 예금으로 다른 고객에게 대출을 해주고, 대출이자를 받아 예금이자를 주고 있는데요. 은행에서는 이윤을 남겨야 하기 때문에 고객에게 대출금리를 높게 받고, 예금금리는 적게 주려 합니다. 예금금리와 대출금리 차이가 클수록 은행의 수익이 커지는것이죠. 여기서 이 둘의 차이를 예대금리차(예대마진)이라고 부릅니다.

예대금리 : 예금금리와 대출금리를 이르는 말
예대금리차 : 대출금리 - 예금금리

 

 

 

 

 

예대금리차 뜻

예대금리차 란? 한국은행 경제용어사전에서는 예대금리차 뜻을 다음과 같이 설명하고 있습니다.

예대금리차(예대마진)

예대금리차(예대마진)는 자금중개기관인 은행이 자금차입자로부터 수취하는 대출금리와 예금자에게 지급하는 예금금리간의 격차로서 은행수익의 본질적 원천이 된다.

예대금리차는 간단히 표현하면 대출금리(수입이자/대출금)에서 예금금리(지급이자/예수금)를 차감한 것으로, 분석목적에 따라 신규취급액 또는 잔액을 기준으로 측정할 수 있다.

또한 이와 유사한 개념인 순이자마진(net interest margin)은 예대업무 뿐만 아니라 유가증권투자에서 얻는 수익과 비용까지 포함하는 광범위한 수익성지표로 총이자수익에서 총이자비용을 차감한 금액을 이자부자산 총액으로 나눈 값을 말한다.

일반적으로 예대금리차는 예금과 대출시장의 경쟁도가 낮을수록, 은행의 위험기피성향이 강할수록, 대출취급에 따른 한계비용이 클수록, 신용위험이 높을수록 확대되는 것으로 알려져 있다.

정부에서 지난 22일부터 전국 은행 예대금리 데이터를 전국민이 볼 수 있도록 은행별로 고시하게 하였는데요. 어디서 어떻게 조회할 수 있는지 알아보겠습니다.

 

 

 

 

예대금리차 비교공시

은행별 예대금리 등 고시내용은 전국은행연합회 홈페이지 소비자포털에서 조회할 수 있습니다. 소비자포털에서는 예대금리차 비교 공시 항목으로 대출금리, 기업대출금리, 가계대출금리, 저축성수신금리, 예대금리차, 가계예대금리차 등 총 6개 항목을 확인해 볼 수 있습니다.

이들 수치는 월별 신규 취급액 기준으로 가중평균한 값이며, 저축성수신에는 정기예금·정기적금 등 순수저축성예금과 양도성예금증서·금융채 등 시장형 금융상품이 포함되어 있습니다.

조회 방법 : 전국은행연합회 소비자포털 접속 ⇒ 예대금리차(은행별예대금리차비교공시)

알고자하는 은행을 개별적으로 복수 선택하시거나 전체를 클릭하여 조회할수 있으며, 조회기간도 선택할 수 있습니다. 참고로, 작성일기준 현재 예대금리차비교 은행은 KDB산업은행, NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 스탠다드차타드은행, 하나은행, IBK기업은행, KB국민은행, 한국씨티은행, SH수협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행, BNK경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 입니다.

또한, 조회된 내용은 개인별 신용점수나 상품마다 우대 조건들이 있기 때문에 고시된 금리와는 다르게 적용될수 있다고 하는데요. 고시가 되었다 하더라도 결국엔 개별적으로 알아보는것이 가장 정확하며, 전국은행연합회에 포함되지 않은 은행들도 있기 때문에 좀더 정보를 찾아봐야 할 필요가 있습니다.

고시내용에서 확인할수 있는 내용들을 한번 훑어보는 정도로만 활용하고, 개별적으로도 알아보는것이 가장 정확할 것 같습니다. 정부에서 소비자인 국민들의 편익을 위해서 고시된 데이터인만큼, 대출계획이 있으시다면 조회해보셔서 참고용으로 활용하시면 좋을것 같습니다. 끝.